第一，投资期限。银保类产品不是特别适合老年人，最主要原因是期限比较长。短的通常要5年，长的甚至10年、15年。而且投保后不宜退保，否则会遭受比较大的保费损失。所以，购买之前一定要想好。

　　第二，收益构成。银保类产品的收益通常来自3个方面。第一类是保底收益，目前金融监管总局对于保险预定利率上限的要求是不能超过2.5%。也就是说，保险公司能够承诺给你的收益率最高不能超过2.5%。第二类是分红收益，常见于各类分红型保险。第三类是投资收益，常见于各类万能险的投资账户。而后两类收益通常是不确定的。

　　第三，受益人。受益人是指被保险人死亡时保险赔偿金的支付对象。目前市面上大部分银保产品的受益人都是法定受益人，即被保险人的法定继承人。对于部分可以调整受益人的保险，在投保时需要考虑清楚如果发生意外，把这笔钱留给谁。是留给子女读书，还是留给配偶还房贷，或者留给父母养老。

　　堂普林/文